近期，部分不法分子利用虚拟货币、区块链、AI量化交易等热点概念进行炒作，宣称投资项目“投资周期短、收益高、风险低”，诱骗广大市民投资。该行为本质上是以高息为诱饵的非法金融活动陷阱，前期用小额返利制造盈利假象，后期则突然关闭平台，转移资金，最终导致投资者血本无归。

　　随着科技加速迭代，非法金融活动的手段变得更加隐蔽，套路更加复杂多样。从线上精心布局的网络骗局，到线下看似正规的实体项目，稍有不慎就会踏入精心设计的陷阱。为使广大市民有效识别和防范这些新型手段，惠州中行将常见新型套路梳理如下：

　　消费投资陷阱。此类骗局以“消费即投资”为核心话术，诱导用户高价购买劣质或虚高定价商品，或缴纳高额会员费、加盟费。不法分子承诺参与者消费后可获得高额返利、积分或股权等回报，刻意混淆消费与投资的界限。同时，通过多级分销、团队计酬模式，鼓励用户拉人头发展下线，形成金字塔式层级结构。前期利用返利制造假象，实则依赖新会员资金维持，一旦资金链断裂即崩盘。

　　前沿科技骗局。不法分子利用元宇宙、区块链、AI等概念包装空壳项目，伪造专利证书或虚拟平台，以“零风险套利”“百倍收益”为卖点，虚构成功案例，利用公众对新技术的好奇心理实施诈骗。

　　生活场景渗透。一是以“共享充电桩分红”“社区养老托管”等民生项目为幌子，开设线下体验店增强可信度，承诺高额返利或分红;二是借助短视频平台、社交群组传播网红“成功案例”，以“熟人推荐”“限时福利”引发跟风投资;三是伪装成“乡村振兴”“公益助残”项目，以利用公众的爱心与信任敛财。

　　当前非法金融活动已突破单一领域限制，呈现跨行业、跨地域、跨平台的特征。不法分子往往整合P2P、股权投资、虚拟资产交易等手段，设计复杂的理财产品，得手后通过虚拟货币、跨境支付快速转移资金至境外，或利用空壳公司、模糊合同逃避监管，增加维权难度。

　　面对具有高度的欺骗性和隐蔽性的非法金融活动，投资者应该如何防范呢?

　　第一：牢记“三不原则”：不被超高收益迷惑、不轻易转账至陌生账户、不参与模式复杂的投资。

　　第二：拒绝高利诱惑：理性认知金融市场规律，对宣称“短期回本翻倍”“稳赚不赔”的项目保持警惕。任何违背市场规律、承诺“稳赚不赔”的投资，本质都是非法金融活动的诱饵，切勿抱有侥幸心理。

　　第三：严格查证资质：投资前通过“国家企业信用信息公示系统”、核查相关企业注册信息、经营范围及经营异常记录，确认其是否具备金融业务资质。对无法提供正规资质证明、备案文件缺失的机构，务必保持高度警惕。

　　第四：规避决策盲区：面对复杂投资项目或高额回报诱惑，切勿盲目决策。主动向金融监管部门、法律专业人士、银行理财顾问等咨询，或与信任的家人朋友共同分析风险;关注金融监管部门发布的风险提示和典型案例，及时举报可疑的非法金融活动。

　　惠州中行提醒广大市民：警惕高利诱惑，远离非法金融活动，守住钱袋子，护好幸福家!      (惠州中行/供稿)